Совет директоров государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) 12 апреля 2016 года принял решение повысить базовую ставку страховых взносов в фонд страхования вкладов с 0,1% до 0,12% от ежеквартальных остатков на счетах физических лиц в банках. Следует напомнить, что с 1 июля 2015 года российские банки с высокими ставками по вкладам платят дополнительные взносы, а с 1 января 2016 года "отягчающим обстоятельством" для банков стала их низкая финансовая устойчивость. Со второго квартала дополнительная ставка составляет 50% от базовой ставки, а повышенная дополнительная – 200% от базовой ставки.

Это, конечно, хорошо, что АСВ догадался ввести дополнительный и повышенный дополнительный взносы. До их введения получалось, что устойчиво работающие банки оплачивают гулянку на банкете всяким безграмотным банкирам, "пылесосам", а, порою, и откровенным преступникам. Здесь "пылесос" – это такой банк, который за счёт резко поднятых ставок по вкладам начинает резко увеличивать объём вкладов. Делается это (в основном), или для того, чтобы покрыть кассовый разрыв, или для того, чтобы стать "Too big to fail" ("Слишком большой, чтобы умереть"), или для того, чтобы сбежать с деньгами вкладчиков за рубеж, или всё вместе взятое.

Дополнительный и повышенный дополнительный взносы частично сняли остроту проблемы хороших и плохих банков, но только частично. Услугами банков-пылесосов любят пользоваться так называемые серийные вкладчики. Эти хитрецы (а по мнению отдельных банкиров – наглецы) делят свои сбережения на несколько кучек, каждая из которых меньше застрахованных государством 1,4 млн рублей, и каждую кучку несут в отдельный банк с максимальными процентными ставками по вкладам. Такие серийные вкладчики (их ещё называют "профессиональные" вкладчики), привыкли к тому, что государство в течение месяца после отзыва лицензии у банка выплачивает всю сумму вклада вместе с процентами, поэтому перестали задумываться о надёжности того или иного банка. Такая ситуация не может не развращать граждан. И это очень плохо с точки зрения обучения их финансовой грамотности.

Год назад банкиры предлагали несколько вариантов решения проблемы серийных вкладчиков (смотри статью "Крупные банки против серийных вкладчиков"). У всех этих вариантов есть минусы. Главный минус – граждане даже теоретически не могут адекватно оценить финансовое положение того или иного банка.

Поэтому, оптимальным решением проблемы серийных вкладчиков было бы страхование государством только суммы вклада без процентов. Тогда погоня за большими процентами теряет всякий смысл, если банк будет ликвидирован – вкладчик не получит свои большие проценты. Это заставит серийных вкладчиков хоть немного задумываться над надёжностью того или иного банка, а не бросаться ни о чём не задумываясь на самые максимальные проценты по вкладам.

Это же не даст и самим банкам резко увеличивать объём вкладов. Да, большие ставки по вкладам будут привлекать самых безграмотных, но в значительно меньших количествах, чем это происходит сейчас. Ну, а самих "пылесосов" надо ещё жёстче наказывать дополнительными и повышенными дополнительными взносами. Размер этих взносов нужно ещё увеличить, вернув при этом размер базовой ставки страховых взносов к прежнему уровню в 0,1%. "Пылесосы" должны полностью сами оплачивать свой банкет.